Alle vil være med på netbankbølgenAf Ejlif Thomasen, journalist, Økonomisk Ugebrev
Der er nu tre banker i Danmark, der alene tilbyder at betjene kunderne via Internet. De traditionelle banker har fortsat de fleste internetkunder, men de rene internetbanker er de billigste
Bankkunder kan nu vælge mellem tre forskellige rene internetbanker; bank24.dk, Nextbank og Basisbank. Og der er flere på vej. Således har den svenske FöreningsSparbanken allerede oplyst, at man planlægger en dansk internetbank, der skal være klar senere i denne måned. Alle de store banker og også en række mindre pengeinstitutter som for eksempel Skjern Bank er på banen med tilbud til de kunder, der hellere vil bruge Internet frem for at kontakte filialen, når de skal ordne deres bankforretninger.
Det kniber med nøjagtige tal for, hvor mange internetkunder de kendte banker egentlig har. Samtidig er der nogen usikkerhed omkring realiteten i de tal, der hidtil har været fremme. I pressen har der for Danske Banks vedkommende været nævnt tal på mere end 200.000 kunder på internetdelen og en månedlig kundetilgang på omkring 10.000 kunder. Derefter følger Unibank med lidt under 200.000 kunder. Jyske Bank har tidligere offentliggjort et tal på 77.000 internetkunder, mens BG Bank har oplyst et tal på 52.000 kunder.
Kundetallene viser, at de store banker også på Internet er langt foran de rene internetbanker.
De rene internetbanker har dog en klar fordel frem for de traditionelle banker. De er langt billigere.
En undersøgelse i Penge & Privatøkonomi fra august viste således, at de tre rene internetbanker var absolut billigst for en typisk families samlede bankengagement.
Det er umiddelbart ikke så overraskende, for internetbankerne har på omkostningssiden en klar fordel i forhold til de traditionelle banker. Internetbankerne kan spare ganske betydelige beløb, først og fremmest fordi de ikke skal stille et filialnet til rådighed for kunderne.
bank24.dk lagde ud
bank24.dk er den første rene danske internetbank og har til nytår eksisteret i to år. Banken er ejet af Kommunernes Pensionsforsikring via Din Bank. I oktober blev Din Bank besluttet slået sammen med bank24.dk, og det bringer med et slag den samlede kundemasse op på 30.000. Selve sammenlægningen vil ske til nytår. Indtil da har bank24.dk fungeret som en filial af Din Bank. Din Bank, som blev etableret i 1991, havde ved sammenlægningen med bank24.dk omkring 25.000 kunder. Bank24.dk er flere gange blevet kåret som Danmarks billigste bank.
Her i efteråret har bank24.dk indledt et samarbejde med BRFkredit om formidling af realkreditlån. Blandt de gode tilbud i bank24.dk kan nævnes billån, der tilbydes uden oprettelsesgebyr. Set med låntagerøjne er det attraktivt, fordi oprettelsesgebyrerne i modsætning til renten ikke er skattemæssigt fradragsberettigede.
Tjek kontoen via mobiltelefonen
bank24.dk tilbyder kunder med mobiltelefon at checke deres konto via SMS. Har man mobiltelefon og adgang til SMS-beskeder, kan man på den måde få oplyst såvel saldoen som de seneste posteringer. I praksis kan man selv definere kontokoder og dermed slippe med et noget mindre antal indtastninger for at skaffe de ønskede oplysninger. Ud over kontooplysninger er der mulighed for at hente valutakurser via mobiltelefonen.
Banken kræver ikke særskilt gebyr for disse oplysninger, så for kunden er udgiften alene det beløb, telefonselskabet opkræver for at sende SMS-beskeden.
Endnu gælder denne service dog kun for kunder i Tele Danmark, Sonofon og Telia. Men det er hensigten at udvide servicen til at omfatte alle mobilselskaber.
Herudover tilbyder bank24.dk også en særlig WAP-hjemmeside på adressen wap.bank24.dk På denne hjemmeside kan kunden finde de seneste nyheder samt finde priser, kontooplysninger og meget andet.
Bank24.dk kan ud over almindelige bankprodukter tilbyde formidling af realkreditlån fra BRFkredit. Aftalen med BRF omfatter også garantistillelse i forbindelse med realkreditlån samt konverteringsrådgivning, låneovervågning og rådgivning ved bolighandler.
Banken ventes ved årsskiftet at offentliggøre de fremtidige ambitioner på det danske marked.
Nextbank for danske lønmodtagere
Nextbank er som bank24.dk en ren internetbank. Nextbank begyndte som internetbank den 1. januar i år. Den er ejet af Lån & Spar Bank, men fungerer i praksis med sin egen prispolitik, og den er billigere for kunden end Lån & Spar Bank.
Samarbejdet går dog så vidt, at Nextbank tilbyder sine kunder at trække på Lån & Spar Banks rådgivningscentre, hvis der er tale om længerevarende systemnedbrud i Nextbanks system. Banken henvender sig udelukkende til lønmodtagere.
Nextbank har også et samarbejde med BRFkredit, der betyder, at man kan foretage låneberegninger. Det er hensigten senere at udbygge dette samarbejde, så kunden via Nextbank kan søge lån i BRFkredit.
Derudover samarbejder Nextbank med Eurocard og investeringsforeningen Rationel Invest.
Samarbejdet med Rationel Invest betyder, at Nextbankkunder slipper for at betale kurtage om andre gebyrer.
Der er ikke oplysninger om, hvor mange kunder banken har. Nextbank tilbyder på niveau med bank24.dk er række ydelser via mobiltelefonen.
Basisbank nyeste skud på stammen
Den tredje rene internetbank på det danske marked er Basisbank. Allerede ved opstarten kørte man en massiv reklamekampagne via aviser og TV, hvor bankens navn blev slået fast.
Basisbank er dels ejet af P/S BI IT Venture - der er en fond administreret af BankInvest-gruppen - og dels af IslandsbankiFBA, der er den største islandske bank med en markedsværdi på over fem milliarder kroner. Endelig indgår i ejerkredsen Vertex Management Inc., der er en global venturefond og en af hovedaktionærer bag Europas første uafhængige internetbank "first-e".
Ud over et almindeligt sortiment af ind- og udlånskonti tilbyder Basisbank en investeringskonto, hvor man kan vælge mellem en række aktieindeks som for eksempel Nasdaq 100, KFX, Euro 50 og S & P 500.
Flere på vej
Indtil nu har mindst én yderligere aktør annonceret sin interesse for det danske marked. Det er svenske FöreningsSparbanken, der nu vil lancere en ren internetbank i Danmark. FöreningsSparbanken er allerede involveret i det danske marked via et 60 procent ejerskab af FIH.
FöreningsSparbanken har allerede slået sig fast med internetbank i Sverige. I Sverige er der syv internetbanker, og magasinet Sparöversikt har netop kåret FöreningsSparbankens internetbank som den bedste af disse syv banker. Ligesom IBM og Interbrand har kåret internetbanken til Europas bedste. Banken får i øjeblikket omkring 9.000 nye kunder om ugen og er nu oppe på 800.000 kunder i internetbanken. I modsætning til de danske internetbanker henvender den sig også til virksomheder, og har 230.000 virksomhedskunder. I løbet af november vil banken i samarbejde med blandt andre Telia og Microsoft prøve at få tag i endnu flere virksomheder ved særlige tilbud til virksomheder, der endnu ikke har internetadgang.
Værdipapirhandel på nettet
På et enkelt af de finansielle områder er Internet allerede særdeles anvendt. Det gælder i forbindelse med handel med navnlig aktier, men også obligationer. På dette område er Euroinvestor den førende investeringsportal. Den markante fremgang for værdipapirhandel via Internet har allerede bevirket, at disse handler er blevet markant billigere for kunderne. Således er minimumskurtagen ved aktiehandler i de fleste tilfælde nu nede på 75 kroner, hvilket er markant under det generelle niveau i bankerne for bare et par år siden.
Via Euroinvestor er der direkte link til otte udbydere af on-line aktiehandel. Flere af de store danske banker er repræsenteret her, og det gælder for eksempel både Danske Bank og Unibank. Netop den gennemskuelighed af markedet, der blandt andet er skabt ved hjælp af Internet, betyder, at der nu helt generelt er en minimumssats i kurtage på 75 kroner ved internethandel også hos de store danske banker.
Ved bare lidt større handler er det dog udbydere som E-trade og SEB e-banking, der er billigst med kurtagesatser på 0,15 procent. Til sammenligning koster det hos både Danske Bank og Unibank 0,5 procent i kurtage - en sats der går igen i langt hovedparten af de danske banker, der tilbyder nethandel.
Via Euroinvestor er der direkte link til hjemmesiden www.nul-kurtage.dk, og på denne side opdateres de forskellige udbyderes kurtagesatser løbende. Dermed er det nemt for investorerne at følge med i prisudviklingen for handel med aktier.
Ved check på udbydernes hjemmesider fremgår det da også, at de billigste som E-trade og SEB e-banking netop reklamerer med deres lave satser, mens det stort set er umuligt at få øje på Unibank og Danske Banks satser via deres sider med tilbud om nethandel.
Kurtagesatserne er dog bare en af de parametre, der er væsentlige ved nethandel. En anden er antallet af aktier, man har mulighed for at handle, og her ligger de to hovedbanker i top sammen med E-trade. På www.nul-kurtage.dk føres der desuden et udbyderbarometer, hvor en række forskellige elementer indgår. Det er en vurdering af hjemmesiden, serviceudbud, opdateringshyppighed, udvalg af aktier samt gebyr og kurtage. I den samlede vurdering får Unibank, Danske Netbank og E-trade højeste vurdering efterfulgt af SEB e-banking, mens alle øvrige ligger et niveau lavere.
Hjemmesiden er et godt eksempel på det pres, en gennemskuelig konkurrence lægger på udbyderne. Som netbruger har man endda mulighed for at tilmelde sig e-mailservice, så man automatisk modtager en e-mail med besked om ændringer i udbydernes vilkår.
(01/12-2000)
 |
| | |
